現(xiàn)在市場中的擔保公司特別多，準確說是帶有擔保字樣的公司特別多，網上報道有2萬3千多家，很多擔保公司的注冊資本都是在3000萬元以下，同時從事著本身不是擔保公司開展的業(yè)務，如擔保理財、擔保投資、非法吸存、非法集資或者拿著融資性擔保許可證和非融資性擔保機構等級證書從事不是經營范圍內的擔保業(yè)務（非法放貸等），給擔保產業(yè)帶來很多負面影響，產生了社會對擔保公司的不信任與信用等級的降低。什么樣的擔保公司都有，從名稱的開始不規(guī)范與擔保公司監(jiān)管與管理的的不規(guī)范等，這些都是逐步的過程，也是亂的原因和根本。當然，最重要的是擔保公司只管審批，不管監(jiān)管和自律，政府和行業(yè)協(xié)會的不作為也是根本因素。筆者對上海、廈門、河南、西安、浙江擔保公司的實地調研，對擔保公司的發(fā)展與規(guī)范，談如下一些想法：
一、擔保公司的發(fā)展
在當今的大環(huán)境不景氣以及行業(yè)的不規(guī)范操作中，有好多小型的融資性擔保企業(yè)相繼轉行或解散，據(jù)媒體報道，按計劃，至2012年7月底，河南省1383家擔保機構將減少到839家，近四成擔保機構或被移交、或重組、或變更、或注銷，廣東90多家融資性擔保機構，預計將在今年淘汰1/3，半數(shù)融資性擔保公司幾乎無業(yè)務可做，處于歇業(yè)狀態(tài)，這難免不讓擔保業(yè)人感到有一絲的寒意和驚恐，融資性擔保的方向在哪里？非融資性擔保機構要走向何方？
我認為一個行業(yè)的發(fā)展無非就是行業(yè)的統(tǒng)一性、規(guī)范性以及自身企業(yè)的自律性和行業(yè)的總體信用性。
融資性擔保公司接受當?shù)厝谫Y性擔保機構監(jiān)管牽頭單位（省金融辦、省中小企業(yè)局、財政廳等）的監(jiān)管，行業(yè)協(xié)會的督促；非融資性擔保接受監(jiān)管部門（建設廳、金融辦、司法局、中小企業(yè)局等）的監(jiān)管，中國投資擔保專家委員會作為全國非融資性擔保規(guī)范指導意見的牽頭部門和最高指導部門。但是現(xiàn)在的政府機關對擔保業(yè)只注重審批，沒有對擔保行業(yè)的規(guī)范進行有力約束，國家和地方只有制度建設，但沒有進行具體可執(zhí)行的實施和懲罰措施。這樣就造成部分擔保企業(yè)違規(guī)進行非法吸儲和發(fā)放高利貸等活動。
我認為行業(yè)協(xié)會與政府機關對擔保公司應該建立統(tǒng)一的操作信息平臺，做到資源共享機制，風險評估預警機制，以及企業(yè)資金流向。這樣先把一個區(qū)域的擔保公司統(tǒng)一起來做到共進退，共榮辱；后全國擔保公司進行聯(lián)動，實現(xiàn)擔保業(yè)的大發(fā)展。
擔保企業(yè)目前在夾縫中生存，沒有政府的支持和銀行的認同，支持與認同最多也是形式上，基本無內容上的系統(tǒng)支撐，特別是細則上的支持，單靠擔保公司本身太弱勢了，整個市場都難談信心?？蛻舯緛砭蛯ζ鋼９静恍湃?，加之俗話說“一坨屎壞了一缸醬”，只要一家擔保公司出現(xiàn)嚴重信用問題，客戶對整個行業(yè)都不信任，這樣的話好多企業(yè)就會拋開擔保公司與銀行單獨發(fā)生業(yè)務往來，造成擔保業(yè)只能接到銀行放棄的高風險企業(yè)的單子，這樣就加大了擔保企業(yè)的風險，讓更多擔保企業(yè)加速快速自滅，從而產業(yè)風險更高，口碑更差，品牌更壞。
為了杜絕這樣的問題我們就要加強擔保公司的自律性，就要讓擔保公司認識到自己是行業(yè)的一份子，自己企業(yè)中的出現(xiàn)的任何欺詐行為都是很丟臉的事、是不負責的、是傷害到自身利益的。這樣就要求主管單位做到公平公正的原則，讓所有轄區(qū)內的企業(yè)能靠自身的優(yōu)勢發(fā)展業(yè)務，最終形成自身的核心競爭力，有必要在轄區(qū)內設立公開的行業(yè)舉報電話，對所舉報的擔保公司進行重點審查，并規(guī)定在幾個工作日給予回復，在舉報中確出現(xiàn)的違規(guī)問題主管單位要及時作出處理意見并加以實施并在行業(yè)簡報中給予提名，嚴重者媒體公示。
第三就要建立擔保行業(yè)的信用等級檔案。對轄區(qū)內企業(yè)出現(xiàn)的問題進行記錄，此項最好能作為行業(yè)下個年度審批、評比有力依據(jù)。有條件的地區(qū)最好能對行業(yè)信用良好的且等級高的企業(yè)進行物質或政策性獎勵。
二、擔保公司的規(guī)范
首先是正確區(qū)分融資性擔保公司、非融資性擔保公司、帶有擔保字樣的擔保公司是關鍵。
融資性擔保公司：指擔保人為被擔保人向受益人融資提供的本息償還擔保，基本就是和銀行等金融機構合作開展融資擔保業(yè)務，承擔未來兜底債務的擔保機構。其特點是獲得了融資性擔保經營許可證、工商執(zhí)照、組織機構代碼證、稅務登記證書，和銀行等機構有授信合作等。
非融資性擔保公司：就是沒有取得融資擔保許可證書，同時在開展聯(lián)合擔保、訴訟擔保、工程擔保等為自然人和法人機構擔保的擔保機構。特點是獲得了非融資性擔保資質等級證書、工商執(zhí)照、組織機構代碼證、稅務登記證，和融資性擔保機構有聯(lián)合擔保協(xié)議、有建委入圍證書證明、有法院入圍證明等有效資質等。
一般擔保公司：就是名稱中帶有擔保字樣，同時獲得了工商執(zhí)照，但很少開展融資擔保和訴訟擔保、工程擔保、聯(lián)合擔保等擔保業(yè)務的機構，更多的是開展所謂擔保理財、民間借貸擔保等機構，特點是注冊資本很低，基本是5000萬以下，沒有取得融資擔保許可證書和非融資性擔保資質等級證書、團隊基本上是做民間借貸或者高利貸、公司裝修非常豪華、對外都是買的好車等。
以上就可以判斷什么是一家規(guī)范、標準、長期在擔保業(yè)開展工作的擔保機構，也是監(jiān)管部門和客戶辨別的基礎根本條件。
其次就是擔保機構的內部管理是根本。一家對未來有規(guī)劃的擔保機構，和監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會是保持高度溝通與和諧。一個產業(yè)，是要政府牽頭監(jiān)管，行業(yè)維權與自律才能發(fā)展的更好，特別是在有中國特色的市場經濟條件下，我們能相信的也只有是政府了。信用環(huán)境的好壞需要市場與政府的融合，共同實現(xiàn)市場信用環(huán)境的打造，實現(xiàn)良幣驅逐劣幣的內外環(huán)境。這些都需要擔保公司的法人治理、團隊利益、渠道建設、保后維護、從業(yè)標準、懲罰機制等內部管理體制和機制，實現(xiàn)擔保機構的內部體系建設與外部其他擔保公司的聯(lián)合擔保，實現(xiàn)市場的規(guī)范與發(fā)展，從而讓擔保產業(yè)有一個良性的發(fā)展。
第三就是共同提高行業(yè)品牌，個體信用等級。擔保公司和銀行一樣，靠的的信用，是信用等級提升的一個產業(yè)。必須要監(jiān)管和行業(yè)自律，實現(xiàn)產業(yè)的規(guī)范發(fā)展。但和銀行不一樣，銀行用的是公眾的資本，擔保用的是自己股東的資本，在監(jiān)管方式和治理模式應該是不一樣的，關鍵是從規(guī)范性、真實性、長遠性去監(jiān)管，達到行業(yè)信用提升，品牌可持續(xù)。而不是僅僅從資本、股東身份等方面去思考太多。風險的判斷是人，從人性的建設，人才的本身，治理上多去思考才是出路。只有行業(yè)品牌提升，產業(yè)信用遞增才是未來的出路。
擔保公司自身要苦練內功，特別是非融資性擔保公司，更要加強規(guī)范和管理，加快轉型，尋求拓展多元化業(yè)務，專營非融資擔保業(yè)務。對于帶有擔保字樣的機構要快速轉換成非融資性擔保和融資性擔保機構，從而正常謀求自己發(fā)展空間及生存空間，為擔保產業(yè)的品牌正名。
